lenen

Door middel van een lening kunnen we consumptie uit de toekomst naar vandaag halen...

Als ik een nieuwe wagen wil kopen, dan kan ik daar voor sparen door bijvoorbeeld 3 jaar lang een gedeelte van mijn inkomen opzij te zetten. Als ik na drie jaar genoeg gespaard heb, ga ik de wagen kopen, ik kan dus ergens in de toekomst consumeren (de wagen aankopen binnen 3 jaar).

Nu kan ik het ook anders doen, in de plaats van voor een wagen te sparen en pas binnen drie jaar een wagen te kunnen kopen, kan ik ook vandaag al een lening aangaan. Ik ga de wagen vandaag nog kopen en beloof gedurende de volgende jaren het geleende bedrag, plus interest, terug te betalen.

Omdat geld niet uit het niets ontstaat, moet ik van iemand lenen, meestal zal ik gaan lenen bij een bank.
De bank maakt het geld ook niet zelf, het geld dat de bank aan mij wil lenen kan komen van twee bronnen: Van spaarders of van een centrale bank.

Een spaarder heeft een reserve (spaargeld) opgebouwd, als deze spaarder zijn/haar spaargeld aan de bank wil lenen (zodat de bank het mij kan lenen), dan ontvangt die spaarder een vergoeding hiervoor. Deze vergoeding noemen we rente.

De spaarder krijgt dus rente om niet vandaag al te consumeren maar zijn/haar consumptie uit te stellen, zodat iemand anders vandaag wel al kan consumeren.

Als het geld voor onze lening niet komt van een spaarder, dan komt het van een centrale bank. Centrale banken kunnen namelijk geld uit het niets creëren. Zij kunnen er dus voor zorgen dat er leningen ontstaan, zonder dat daar eerst iemand voor gespaard heeft! Een centrale bank creëert dus geld uit het niets en leent dit geld dan tegen vergoeding (rente) uit. Overbodig om te vermelden dat u en ik dit niet kunnen kopiëren zonder in de gevangenis te vliegen.

Centrale banken kunnen onbeperkt geld “drukken”, ze kunnen evenwel de waarde van geld niet bepalen. Als een centrale bank teveel geld drukt dan riskeert ze waardevermindering van al het geld in omloop, inflatie. Centrale banken moeten dus een soort evenwichtsoefening doen, ze zullen genoeg geld drukken zodat er vlot leningen kunnen worden verstrekt, maar ze mogen niet teveel geld drukken want anders verliest de markt het vertrouwen in de munt en daalt de waarde van al het geld (inflatie).

Conclusie: iemand die spaart stelt zijn consumptie uit tot ergens in de toekomst, iemand die leent die haalt consumptie vanuit de toekomst naar vandaag.

Heel binnenkort koppelen we dit aan de situatie van vandaag!